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AssCompact 07/2019

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BAUFINANZIERUNG, KREDITE

BAUFINANZIERUNG, KREDITE „Ratenkredite sind Teil einer ganzheitlichen Beratung“ Interview mit Daniel Hering, Geschäftsführer der PROCHECK24 GmbH Im vergangenen Jahr wurden erstmals mehr als acht Millionen Ratenkredite mit einem Kreditvolumen von mehr als 80 Mrd. Euro neu abgeschlossen. Warum sie schon lange keine reine Bankendomäne mehr sind, sondern ein unverzichtbarer und einfacher Baustein in der ganzheitlichen Beratung, erläutert Daniel Hering von PROCHECK24. Herr Hering, Sie sagen „Ratenkredite kann jeder“. Wie kommen Sie zu dieser Aussage? Kann wirklich jeder Vermittler auch Ratenkredite bedienen? Wir kennen alle die zunehmende Regulierung und sehen, dass nahezu für jede Art der Vermittlung eine Gewerbeerlaubnis samt umfangreichem Sachkundenachweis erforderlich ist. Anders die Erlaubnis nach § 34c GewO zur Darlehens - vermittlung. Diese ist einfach zu „Bei einer Umschuldung können schnell einige Tausend Euro Ersparnis für den Kunden realisiert werden. Auf Monatsbasis gesehen werden häufig bis zu 100 Euro frei.“ beantragen und erfordert keinen Sachkundenachweis. Für die gewerberechtliche Erlaubnis fallen lediglich einmalige Kosten bei der Beantragung an. Diese sind regional unterschiedlich und betragen je nach zuständiger Kreisverwaltungsbehörde zwischen 150 und 850 Euro. Warum sollte ich mich als Vermittler denn mit dem Thema Ratenkredite beschäftigen? Ratenkredite sind ein unverzichtbarer Baustein in der Haushaltsoptimierung und somit Teil einer ganzheitlichen Beratung. Bei einer Umschuldung können schnell einige Tausend Euro Ersparnis für den Kunden realisiert werden. Auf Monatsbasis gesehen werden häufig bis zu 100 Euro frei, die wiederum für die Altersvorsorge bzw. Absicherungslücken genutzt werden können. Gibt es weitere Gründe, die für eine Kombination von Ratenkrediten und Versicherungen sprechen? Das Thema Ratenkredit wird oftmals zeitgleich mit Versicherungsfragen beim Kunden relevant. Etwa bei der Versicherung eines neuen Fahrzeugs ist zumeist auch eine Finanzierung erforderlich. Auch bei der Anpassung von Hausrat- und Wohngebäudeversicherung aufgrund von Umzug oder Modernisierung wendet sich der Kunde an seinen Vermittler. Hier kann man für den Kunden Mehrwerte schaffen, wenn man ihm gleichzeitig den finanziellen Freiraum hierfür beschafft. Welche Rolle spielt für Vermittler die Stornofreiheit der Provisionen für Ratenkredite? Stornofreie Provisionen sind ein zusätzlicher Anreiz. Und eines darf man auch nicht vergessen: Wenn ich meinen Kunden die Finanzierung aus einer Hand und mit meiner Beratung vor Ort bieten kann, grenze ich andere Vertriebswege aus. Mein Kunde bleibt mein Kunde und ich muss ihn mir nicht beispielsweise mit seinem Bankberater teilen, der bei ihm auch gerne Versicherungs- und Vorsorgeprodukte platzieren möchte. Gleichzeitig kann sich jeder Vermittler das Thema Ratenkredite schnell und einfach für sich erschließen und in seinen Beratungsalltag integrieren. Wo hat man sonst die Möglichkeit, ohne weiteren Sachkundenachweis zusätz - liche Provisionen zu verdienen, seinen Kunden noch besser zu beraten und über Ersparnisse und Service auch noch enger an sich zu binden? Was sind aus Ihrer Sicht die Erfolgsfaktoren bei der Vermittlung von Ratenkrediten und worauf sollte man besonders achten? Erfolgreiche Ratenkreditvermittlung hängt von vier entscheidenden Faktoren ab: Einfachheit: Ob man nun täglich oder nur ab und zu mit einem Tool zur Ratenkreditvermittlung arbeitet, man muss es intuitiv bedienen können und auf Anhieb sehen, was zu tun ist. Mit unserem Einstieg auf die Ergebnisseite beispielsweise erhält der Vermittler in Sekundenschnelle eine Übersicht über alle teilnehmenden Banken und deren Konditionen. Schnelligkeit: Zeit ist gerade bei Konsumdarlehen ein besonders wichtiger Aspekt. 60 Juli 2019

Wer schnell den Kundenwunsch bedienen kann, wird den Kredit für den Kunden wahrscheinlich auch platzieren. Schnell den Kreditwunsch zu erfassen, aber auch zeitnah Informationen zu bekommen, wenn zum Beispiel Unterlagen nachgefordert werden, ist der Schlüssel zum Erfolg. So unterstützen wir durch Funktionen zum Datenimport eine möglichst schnelle Dateneingabe. Die jüngste Anbindung an fincrm ermöglicht es sogar, Daten aus bestehenden Baufinanzierungsanfragen in den Ratenkreditvergleich zu übernehmen. Eine große Zeitersparnis und Wegfall lästiger Doppeleingaben. Portfolio: Um bei der Kreditvermittlung erfolgreich zu sein, muss ich als Vermittler meinen Kunden natürlich auch äußerst attraktive Konditionen bieten können. Hier geht es zum einen um ein möglichst breites Portfolio an Banken, um in möglichst allen Fällen den Kreditwunsch meines Kunden auch tatsächlich platzieren zu können. Die Annahmerichtlinien der einzelnen Banken sind sehr unterschiedlich. Hier sollte man also aus einem möglichst großen Portfolio von Banken wählen können. Zum anderen geht es nach der Annahmewahrscheinlichkeit seitens der Bank darum, dass auch der Kunde von seinem Kreditangebot begeistert ist. Hier muss ich mit den günstigen Konditionen von Vergleichsportalen oder Absatzfinanzierern mithalten können und günstiger sein als die jeweilige Hausbank des Kunden. Unterstützung: Für die allermeisten Vermittler wird das Thema Ratenkredit eine enorm sinnvolle Erweiterung ihres Beratungsalltags sein, diesen aber nicht dominieren. Wichtig ist daher, dass ich als Vermittler jederzeit kompetente Ansprechpartner und Unterstützung bei der Beratung meines Kunden habe. Unsere Kreditexperten bei PROCHECK24 sind beispielsweise allesamt ausgebildete Bankkaufleute, prüfen jede eingereichte Kreditanfrage auf Optimierungsmöglichkeiten und sind für unsere Partner von morgens bis abends telefonisch, per Chat oder E-Mail erreichbar. Somit kann jeder unserer Partner auch während eines Kundengesprächs schnell und einfach seine Fragen an unsere Profis richten. Daniel Hering (vorne) setzt bei der Kreditvermittlung auf Teamarbeit. Welche Kundenbedürfnisse kann man mit der Vermittlung von Ratenkrediten abdecken? Grundsätzlich können Ratenkredite an private und selbstständige Kunden vermittelt werden. Üblich sind hier Summen bis 100.000 Euro zur freien Verwendung. Es gibt aber auch spezielle Produkte für die Modernisierung oder Pkw-Finanzierung mit höheren Kreditsummen und entsprechend langen Laufzeiten. Wichtig ist hierbei, eine möglichst große Palette an Bankpartnern zu haben, um möglichst viele Kredite platzieren zu können. Digitalisierung ist derzeit in aller Munde. Wie weit ist diese bei der Vermittlung von Ratenkrediten vorangeschritten? Bereits seit drei Jahren gibt es die Online-Legitimation auf unserer Plattform. Der große Vorteil im Vergleich zum Post - Ident-Verfahren ist, dass für den Kunden der Weg zur Post entfällt. Die Online-Legitimation funktioniert nunmehr 24/7 und ist somit für den Kunden einfach, schnell und bequem geworden. Seit letztem Jahr haben wir bei etwa der Hälfte unserer Bankpartner sogar die Möglichkeit zum voll digitalen Kredit - abschluss. Das Verfahren der Online- Legitimation wird hier ergänzt um „Seit letztem Jahr haben wir bei etwa der Hälfte der Bankpartner die Möglichkeit zum voll digitalen Kreditabschluss. [...] So ist kein ausgedruckter Kreditantrag mehr nötig.“ die Möglichkeit der digitalen Signatur und des Unterlagen-Uploads. So ist kein ausgedruckter Kreditantrag mehr nötig und die Bearbeitung einer Kreditauszahlung wird deutlich verkürzt. Ist damit schon das Ende der Fahnenstange erreicht oder gibt es weitere Neuheiten, an denen Sie derzeit arbeiten? Aktuell arbeiten wir darüber hinaus noch an einem Produkt mit digitalem Kontoblick, was künftig die einzureichenden Unterlagen wie Kontoauszug und Gehaltsabrechnungen ersetzen wird. Hier kann ich im Beratungsgespräch mit dem Kunden bereits alles erledigen, der so im Idealfall bereits am nächsten Tag sein Geld auf dem Konto hat. W Juli 2019 61

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