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AssCompact 11/2018

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ALTERSVORSORGE © Elnur

ALTERSVORSORGE © Elnur – Fotolia.com Renditestark und sicher für die Altersvorsorge und die LV-Wiederanlage Insbesondere zwei Produkte rückt die SIGNAL IDUNA in der Altersvorsorge im momentanen Marktumfeld in den Vordergrund: das Vorsorgeprodukt SI Global Garant Invest (SIGGI) und für Einmalbeiträge den GarantieBrief. Staatsanleihen mit Negativzinsen, Garantiezins mit einer Null vor dem Komma, Sachwerte wie Immobilien in guten Lagen überteuert: Für sicherheitsorientierte Vorsorgesparer werden die Alternativen knapp. Vor einem Aktienengagement scheuen viele Anleger dennoch zurück, weil sie auf keinen Fall Verluste in Kauf nehmen wollen, nicht mal vorübergehend. Da greifen sie dann doch lieber zum Sparbuch, auch wenn das bekanntermaßen über die Inflation am Vermögen nagt. Das muss jedoch nicht sein: Auch sicherheitsliebende Anleger brauchen ihr sauer verdientes Geld keineswegs bei Nullzinsen schmoren zu lassen: Mit SI Global Garant Invest (SIGGI) hat die SIGNAL IDUNA ein Vorsorgeprodukt herausgebracht, das den Spagat zwischen Sicherheit und Die Entwicklung des SIGNAL IDUNA Global Garant Invest GarantieBriefs und des Euro Stoxx 50 im Vergleich Renditechancen zuverlässig schafft – und das bei einem Höchstmaß an Flexibilität. Die SI Global Garant Invest Flexible Rente legt die Beiträge clever kombiniert in Fonds und Sicherungsvermögen an. Jeder Kunde kann sein gewünschtes Sicherheitsniveau bei Vertragsbeginn frei zwischen 0 und 100% (entspricht einer Bruttobeitragsgarantie) wählen. Bei einer günstigen Vertragsentwicklung können zwischenzeitlich erwirtschaftete Gewinne individuell gesichert werden, um ein höheres Garantieniveau zum Rentenbeginn zu ermöglichen. Mit dem optionalen Extra+ kann jederzeit ein Automatismus ein- oder ausgeschlossen werden, der in regelmäßigen Abständen die Möglichkeit zur Erhöhung des Garantieniveaus prüft und bei Gelegenheit dann auch in Eigenregie durchführt. Das zur Auswahl stehende Fondsuniversum, aus dem bis zu fünf Produkte kombiniert werden können, enthält zahlreiche renditestarke Investments von renommierten Anbietern wie DWS, Carmignac oder JPMorgan. Im direkten Vergleich kann der GarantieBrief punkten. Quelle: SIGNAL IDUNA Flexibilität wird auch bei den anderen Vertragskonditionen großgeschrieben. So kann der Kunde den Rentenbeginn selbst festlegen, also auch vorziehen 52 November 2018

oder verschieben, wenn sich seine Pläne ändern. Die Rentenzahlung ist in jedem Fall bis ans Lebensende garantiert. Wenn zusätzlich oder alternativ zur laufenden Rente eine Kapitalzahlung gewünscht wird, ist auch das kein Problem. Ebenso genießt der Kunde auf der Beitragsseite völlige Freiheit: Er kann monatlich oder per Einmalbeitrag einzahlen und regelmäßig oder sporadisch Zuzahlungen leisten. Auch Entnahmen sind unkompliziert möglich, wenn mal Liquidität benötigt wird. Sicherheitsniveau frei wählen Mit dieser Produktgestaltung bedient SI Global Garant Invest alle drei Anforderungen des „magischen Dreiecks“ kongenial: Sicherheit, Rendite und Flexibilität. Zusätzlich kann die SI Global Garant Invest Flexible Rente noch um Hinterbliebenenversorgung, BU-Schutz oder Pflegevorsorge angereichert werden. SIGNAL IDUNA sieht darin ein Produkt, das langfristige Kundenzufriedenheit garantiert. Die Lösung für Einmalbeiträge Ein weiteres Produkt der SIGNAL IDUNA hat eine Antwort auf die Frage „Wohin mit dem Geld aus der abgelaufenen Lebensversicherung?“ gefunden. Wer Sicherheit in diesem Falle schätzt, aber auf Renditechancen weiter nicht verzichten will, ist mit dem GarantieBrief der SIGNAL IDUNA gut beraten. Wiederanlage von Lebens - versicherungen Zunächst noch einmal den Blick auf den Markt: Tag für Tag schütten die deutschen Lebensversicherer weit über 200 Mio. Euro an ihre Kunden aus. Kapital, das natürlich nicht in Gänze verkonsumiert, sondern zu großen Teilen erneut investiert oder auf die hohe Kante gelegt wird. Und zwar vornehmlich so, dass dem in Deutschland traditionell stark ausgeprägten Sicherheitsbedürfnis Genüge getan wird. Allzu häufig bedeutet dies eine Anlage zu Mini-Zinsen, die auf einen realen Wertverlust hinausläuft, oder gleich ganz ohne Verzinsung. Besonderheiten des GarantieBrief Der GarantieBrief der SIGNAL IDUNA bietet dazu die Lösung: Er schützt das Kapital nicht nur, sondern lässt es auch weiter für den Kunden arbeiten. Die fondsgebundene Rentenversicherung gewährt dem Kunden eine Geld-zurück-Garantie zum Ende der Ansparzeit oder bei vorzeitigem Tod des Versicherungsnehmers. Zugleich können die Kunden am Aktienmarkt partizipieren und so ihr Vermögen mehren. Als Anlagevehikel fungiert SI Global Garant Invest (SIGGI) mit einem prämierten Angebot an Top-Fonds. Ab 5.000 Euro kann der GarantieBrief – übrigens auch von juristischen Personen – abgeschlossen werden, das obere Limit liegt bei 250.000 Euro. Auf Anfrage werden auch höhere Einmalbeiträge geprüft. Das Der GarantieBrief auf einen Blick: maximale Endalter beträgt 85 Jahre, sodass die Police noch mit 75 Jahren in Anspruch genommen werden kann. Gut zu wissen, ist, dass, falls der Kunde einmal vor Ende der Ansparzeit Liquidität benötigt, er jederzeit flexibel Kapital aus dem Vertragsguthaben seines GarantieBriefs entnehmen kann. Zum Rentenbeginn kann der Kunde sich schließlich zwischen der Auszahlung seines Kapitals und einer lebenslang garantierten Rentenzahlung entscheiden. Für besonders sicherheitsbewusste Anleger gibt es überdies die Option, das Extra+ an Sicherheit zu wählen, womit die Erlebensfallgarantien bei einer günstigen Vertragsentwicklung automatisch erhöht werden. Stirbt der Kunde vor Rentenbeginn, erhalten seine Hinterbliebenen nicht nur die eingezahlten Beiträge zurück, sondern zusätzlich die Gewinne aus den Fondsbeteiligungen. Der GarantieBrief lässt sich bereits ab einer Laufzeit von zehn Jahren abschließen und eignet sich damit für jedwede größere Summe, die nicht kurzfristig gebraucht wird. Natürlich gilt dies nicht nur für LV-Ablaufleistungen, wenngleich diese in den nächsten Jahren das Gros des freien Kapitals ausmachen dürften. W Von Michael Hinz, Marktmanager Freie Vertriebe und Leiter Vorsorge, Unfall, Finanzzweige der SIGNAL IDUNA Gruppe W 100%-Geld-zurück-Garantie zum Ende der Ansparzeit W Garantieurkunde W Flexible Kapitalentnahmen möglich W Mindestansparzeit nur zehn Jahre (Einmalbeitrag) W Einmalbeiträge von 5.000 Euro bis 250.000 Euro W Spätester Beginn mit 75 Jahren, max. Endalter 85 Jahre November 2018 53