Aufrufe
vor 9 Monaten

AssCompact 07/2018

  • Text
  • Makler
  • Juli
  • Unternehmen
  • Versicherer
  • Vermittler
  • Fonds
  • Deutschland
  • Zudem
  • Deutschen
  • Digitalisierung

Anzeige „In 95 Prozent

Anzeige „In 95 Prozent der Fälle trifft der Makler auf eine Deckungslücke“ Angriffe aus dem Netz treffen zunehmend kleine und mittelständische Firmen. SIGNAL IDUNA-Experte Andreas Reinhold über Möglichkeiten zur Prävention. Warum ist die Cyberversicherung derzeit so ein heißes Thema? ANDREAS REINHOLD Zum einen weil die Digitalisierung enorme Chancen eröffnet. Der Branchenverband Bitkom schätzt, dass Digitalisierung und „Industrie 4.0“ bis zum Jahr 2025 ein zusätzliches Wirtschaftswachstum in Höhe von 270 Milliarden Euro bewirken können. Von diesem Kuchen möchte jeder ein Stück haben. Zum anderen besteht erheblicher Nachholbedarf in der eigenen Internetsicherheit und in der Absicherung eines Schadenfalls. Weniger als 5 Prozent aller Gewerbekunden haben bisher eine Cyberversicherung. Das heißt im Umkehrschluss: In 95 Prozent der Fälle trifft der Makler, der das Thema beim Kunden anspricht, auf eine Deckungslücke. Andreas Reinhold ist Leiter Sach/Haftpflicht Produktmanagement und Underwriting bei SIGNAL IDUNA Foto: SIGNAL IDUNA Sind diese Policen nicht eher etwas für Großunternehmen? REINHOLD Das ist die bisherige Wahrnehmung. Aber nein, so ist es nicht. Denn Mittelständler sind ebenso betroffen. 2015 wurde etwa das Restaurant „Auerbachs Keller“ in Leipzig Opfer eines Hackerangriffs. 2016 traf es das Lukas-Krankenhaus in Neuss. Anfang dieses Jahres erfolgte eine Cyber-Attacke auf eine Bäckerei und legte die Kommunikation mit den Filialen lahm. Und das ist nur die Spitze des Eisbergs. Die Dunkelziffer ist bei diesen Angriffen sehr hoch. Wie kann ein Cyber-Schaden entstehen? REINHOLD Nehmen wir das Beispiel „Auerbachs Keller“. Über Monate hinweg griffen Internet-Kriminelle die Kreditkartendaten der Gäste ab. Sie gingen dann in großem Stil in New York auf Kosten der Restaurant-Besucher shoppen. Experten aus London mussten eingeflogen werden, um das Datenleck zu schließen. Schadenersatzforderungen gegen das Lokal mussten abgewehrt oder beglichen werden. Welche dieser Risiken versichern Sie? REINHOLD Typischerweise besteht eine Cyberversicherung aus drei Haupt-Komponenten. Erstens die Erstattung von Eigenschäden, insbesondere die Kosten für IT-Forensiker, die Art und Umfang des Schadens beurteilen und ihn beheben. Zweitens begleicht die Police berechtigte Schadenersatzansprüche Dritter. Und schließlich können als dritter Punkt optional die Kosten für die Betriebsunterbrechung übernommen werden. Auch die Fahrlässigkeit der Mitarbeiter ist versichert, wenn sie versehentlich verseuchte E-Mail-Anhänge öffnen. Oder die Kosten für Rechtsberatung und Krisen-Management, um die Reputation des Unternehmens wiederherzustellen. Denn 56 Juli 2018

Anzeige Produktsteckbrief Schäden belaufen sich hier schnell auf mehrere 10.000 Euro. Gibt es Unterschiede zu anderen Sparten? REINHOLD Definitiv. Bei der Cyberversicherung haben die aktive Hilfe im Schadenfall und die Prävention viel mehr Gewicht als in anderen Sparten. Wenn Sie als Handwerker Ihren PC starten und ein Krypto-Trojaner Ihre Kundendaten verschlüsselt hat, brauchen Sie jemanden, der Ihnen schnell und konkret sagt, wie Sie den Schädling wieder loswerden. Hierfür bieten wir eine Hotline an, die rund um die Uhr verfügbar ist. Und in den 20 bis 30 Prozent der Fälle, in denen der Telefon-Kontakt nicht ausreicht, arbeiten wir mit einem bundesweiten Expertennetzwerk zusammen, das unsere Kunden vor Ort bis zur Lösung des Problems begleitet. SIGNAL IDUNA Digitaler Schutzschild Das neue Produkt Digitaler Schutzschild der SIGNAL IDUNA umfasst drei Verteidigungslinien: Vorkehrungen zur IT-Sicherheit, Präventionsmaßnahmen sowie einen Cyber-Versicherungsschutz. Der Tarif ist gedacht für Betriebe mit einem Umsatz von bis zu 1,5 Millionen Euro. Die Versicherungssummen liegen zwischen 50.000 und 250.000 Euro. Diese Versicherungsleistungen sind abgedeckt KOSTEN EIGENSCHÄDEN DRITTSCHÄDEN Wie ist es um die Prävention bestellt? REINHOLD Viele Kunden haben bereits ein hohes Risikobewusstsein. Sie investieren in Firewalls und Virenscanner. Das ist auch Voraussetzung für eine Cyberversicherung. Trotzdem gibt es vor allem bei kleineren Firmen noch Nachholbedarf. Mitarbeiter müssen für das Thema sensibilisiert werden. Das ist ähnlich wie beim Autofahren: Haftpflicht, Kasko und Schutzbrief laufen über die Versicherung. Für das Fahrsicherheitstraining, den Beleuchtungscheck und die Pannenhilfe gibt es den ADAC. Daraus entstand die Idee des „Cyber Security Club“, eine Kooperation mit dem Start-up-Unternehmen PERSEUS. Was verbirgt sich dahinter? REINHOLD Aufmerksame, geschulte Mitarbeiter können Cyber-Angriffe häufig verhindern. Oder, wenn es doch geschieht, durch gezielte Erstmaßnahmen die Schäden minimieren. Da sich die Bedrohungsszenarien so schnell verändern, haben wir uns entschieden, eine Kooperation einzugehen, statt alles selbst zu machen. Wir haben im vergangenen Jahr in die Muttergesellschaft von PERSEUS, den Berliner Company Builder Finleap, investiert und können dadurch Innovationen deutlich schneller zu unseren Kunden bringen. Schadenfeststellung und -behebung PR-Beratung / Reputation nach Schadenfall Rechtsanwaltskosten Eine Kooperation, die Kunden nutzt Die Kooperation der SIGNAL IDUNA mit dem IT-Spezialisten PERSEUS kommt Kunden über den Cyber Security Club zugute: ✓ IT-Sicherheitstraining: Schulung zu E-Mail- und Passwort-Sicherheit, Notfall-Training, Cyber-Führerschein ✓ IT-Sicherheitskontrollen: Automatische Sicherheitsprüfungen, Online-Übersicht zum Sicherheits- und Trainingsstatus ✓ Hilfe für den Notfall: Notfall-Rufnummer, Scanner für auffällige E-Mails Quelle: SIGNAL IDUNA Wiederherstellungskosten von Daten und Programmen bei Eigenschäden Schäden aus Erpressung / Bedrohung (ohne Lösegeld) Betriebsunterbrechung Kreditkartenschäden Wiederherstellung von Daten und Programmen bei Drittschäden Ansprüche aus Persönlichkeitsrechtsverletzungen Weitere Informationen zum Digitalen Schutzschild bekommen Sie unter https://maklerportal.signal-iduna.de Juli 2018 57