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AssCompact 11/2020

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IMMOBILIEN © Andrey Popov - stock.adobe.com Verantwortungsvolle Baufinanzierung durch Absicherung von Risiken Verantwortungsvolle Baufinanzierung besteht aus mehr als der richtigen Darlehenshöhe und attraktiven Zinsen. Auch die Absicherung von Risiken sollte nicht vernachlässigt werden, gerade vor dem Hintergrund der Corona-Pandemie. Deutschland hinkt diesbezüglich allerdings noch immer weit hinterher. Der Kauf einer Immobilie stellt für die meisten Menschen eine der größten Finanzentscheidungen im Leben dar. Es soll der Wunsch nach den eigenen vier Wänden oder nach einem Zuhause für die Familie verwirklicht werden. Auch dient der Immobilienerwerb als Kapitalanlage und als Säule der eigenen Altersvorsorge. Die Sparda-Studie „Wohnen in Deutschland 2019“ zeigt, dass 47% der Deutschen Immobilieneigentümer sind. Dieselbe Studie weist darauf hin, dass die Deutschen im Durchschnitt 81% der Immobilie über ein Darlehen finanzieren. Und um noch eine weitere wichtige Zahl zu nennen: Im Durchschnitt zahlt ein Darlehensnehmer seine Hypothek 30 Jahre lang ab. Während dieser Kredit - laufzeit können Schicksalsschläge wie ein Unfall, Todesfall, eine Erkrankung oder Arbeitslosigkeit die Ratenzahlung und im schlimmsten Fall das eigene Zuhause bedrohen. Im Zuge der Corona-Pandemie werden viele Menschen mit diesem Szenario konfrontiert, etwa wenn der eigene Arbeitsplatz bedroht ist. Es zeigt sich dann noch deutlicher, wie wichtig eine Absicherung von Immobiliendarlehen ist. In Anbetracht der Laufzeiten und der Höhe der Darlehenssummen würde ein verantwortungsvolles Handeln bei dieser Form der Finanzierung bedeuten, dass den Menschen adäquate Versicherungslösungen zur Verfügung stehen. Deutschland hat in diesem Punkt allerdings Nachholbedarf. Wo steht Deutschland im internationalen Vergleich? Die „Protect & Project Oneself “-Studie von BNP Paribas Cardif aus dem Jahr 2019 hat gezeigt, dass nur 26% der deutschen Befragten, die bisher ein Immobiliendarlehen aufgenommen haben, den Kredit gegen unvorhergesehene Risiken, hauptsächlich gegen das Risiko Todesfall, abgesichert haben. Laut der Studie ist Deutschland neben beispielsweise Polen Schlusslicht in Europa, wenn es um die Absicherung von Immobilienfinanzierungen geht. In anderen Ländern ist die Frage nach der Absicherung einer so weitreichenden Finanzierungsentscheidung und damit nach dem Schutz der Angehörigen für den Fall der Fälle eine ganz selbstverständliche. In Frankreich etwa werden Versicherungslösungen im Zusam menhang mit Hypothekendarlehen von Banken und Beratern empfohlen. Gemäß der „Protect & Project Oneself “-Studie besitzen 73% der befragten Franzosen eine Baufinanzierungsabsicherung. In Italien herrschte vor 15 Jahren eine ähnliche Marktsituation wie in Deutschland heute. Inzwischen sind dort fast 40% der privaten Immobilienfinanzierungen versichert. Auch Japan ist ein interessantes Beispiel: Dort entscheiden sich die Darlehensnehmer überwiegend für einen Versicherungsschutz – in der Vergangenheit zumeist gegen das Risiko Tod. BNP Paribas Cardif hat in den vergangenen Jahren weitere Produkte auf dem japanischen Markt eingeführt. 72 November 2020

Dort kann ein Kreditnehmer in zwischen eine Versicherungspolice erwerben, die ihn und seine Familie beispielsweise für den Fall einer Krebsdiagnose absichert. Schutz bei persönlichen Schicksalsschlägen Persönliche Schicksalsschläge wie Tod, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit bedrohen Finanzierungspläne in Deutschland gleichermaßen. Und die Beispiele in Japan, Frankreich und Italien zeigen, dass der Bedarf nach Sicherheit bei Finanzentscheidungen von großer Tragweite vorhanden ist. Daraus leitet sich für uns die Überzeugung ab, dass auch in Deutschland ein Wandel möglich ist. Dies bezieht sich sowohl auf das Bewusstsein der Menschen im Hinblick auf die Absicherung der oben genannten Risiken und damit den eigenen Schutz sowie den Schutz der Familie als auch auf die Beratungspraxis im Bereich Baufinanzierung. Den Bedarf erkennen, die Potenziale heben Insbesondere in Pandemie-Zeiten, wie wir sie gerade erleben, nimmt das Risikobewusstsein der Menschen zu. Doch die eigenen Lebenspläne, darunter vielfach der Erwerb einer Immobilie, bestehen fort. Es gilt nun, die Umsetzung der eigenen Projekte unter der Berücksichtigung von Unwägbarkeiten zu ermöglichen. Auch seitens einiger Verbraucherschützer und Politiker wird angesichts drohender Folgen der Corona-Pandemie wie etwa Kreditausfällen der Nutzen von Kreditabsicherungsprodukten gesehen. Mit Blick auf die Laufzeiten und die hohen Darlehenssummen ist der Wert einer Baufinanzierungsabsicherung für den Kreditnehmer unbestritten. Dadurch sichert sich der Immobilien besitzer den Erhalt seiner Immobilie auch im Falle von Einkommenseinbußen oder -ausfällen. Die Absicherungsprodukte im Bereich der Baufinanzierung sind attraktiv. Die Angebote sind preiswert, da Vertriebskanäle kombiniert genutzt werden und damit vertrieblich hoch - effizient sind. Der Kunde profitiert von dieser Effizienz. Kreditvermittlern und Banken wird die kosteneffiziente Vermittlung vergütet. Für die Finanzierungsvermittler und für die Kreditinstitute bedeutet die Stärkung des Angebots im Bereich Baufinanzierungsabsicherung damit eine Ertragsquelle mit immensem Potenzial. Der Trend zum Eigenheim ist auch trotz Corona ungebrochen und der Bedarf nach Absicherung dürfte angesichts der aktuellen ökonomischen Parameter gestiegen sein. Eine von BNP Paribas Cardif im Jahr 2017 durchgeführte deutschlandweite Umfrage ergab, dass 86% der befragten Baufinanzierungskunden gerne eine Absicherung direkt mit der Finanzierung abschließen möchten. Auf diesen Bedarf sollten Finanzierungsvermittler mit relevanten Angeboten zur richtigen Zeit reagieren. Idealerweise wird die Absicherung direkt und zusammen mit dem Kredit angeboten. Passgenaue Baufinanzierungsberatung BNP Paribas Cardif ist weltweit führend im Bereich Kredit - absicherung und insbesondere bei der Absicherung von Immobilienfinanzierungen stark aufgestellt. Internationale Expertise und langjährige Praxis in diesem Bereich versetzen solche Anbieter in die Lage, genau diejenigen Produkte zu entwickeln, die zu dem Kunden und zu seiner persönlichen Lebens- und Einkommenssituation passen. Für Vermittler und Banken bedeutet eine kompetente Beratung und erfolgreiche Vermittlung geeigneter Versicherungslösungen ein Kundenbindungsinstrument. Baufinanzierungsabsicherung zugänglicher machen BNP Paribas Cardif will Versicherung zugänglicher machen. Im Bereich der Baufinanzierungsabsicherung wird das umgesetzt, indem beispielsweise über eine digitale Antragsstrecke ein weitestgehend barrierefreier Zugang zum Produkt und den entsprechenden Produktinformationen sichergestellt wird. Gemeinsam mit den Partnern entwickelt BNP Paribas Cardif zudem Tarife, die passgenau auf die jeweilige Finanzierung zugeschnitten sind. Damit wird ein Sicherheitsnetz gespannt, von dem alle Beteiligten in Deutschland profitieren. W Von Pierre-Olivier Brassart, CEO und Hauptbevollmächtigter von BNP Paribas Cardif in Deutschland November 2020 73

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